القروض الممنوحة في ألمانيا لشراء سيارة: الدليل الشامل

بينما أنت تسعى لتسهيل أمورك الحياتية والمعيشية في ألمانيا سوف يخطر في بالك موضوع شراء سيارة لتسهيل عملية التنقل والسرعة ، فهل أنت من الناس التي تحلم بامتلاك سيارة في ألمانيا ولكنك لا تملك المال الكافي ؟ نعم، الحل لدينا ،في هذه المقالة سوف نقدم لك  العديد من الخيارات التمويلية لشراء السيارة سواء كنت مقيمًا أو وافدًا جديدًا. في هذا الدليل الشامل، سنوضح لك:
بداية ً أنواع القروض المتاحة لشراء السيارات ثم شروط الحصول على قرض سيارة في ألمانيا ومن جهة أخرى أفضل البنوك والجهات الممولة وسوف نقدم لك نصائح لزيادة فرص الموافقة على القرض إضافةً إلى البدائل التمويلية إذا رُفض طلبك

كيف تشتري سيارة في ألمانيا جميع تفاصيل الشراء موجودة الان 2021

1. أنواع القروض الممنوحة لشراء سيارة في ألمانيا

أ. القروض البنكية التقليدية (Autokredit)

• سنعرض لك مميزاتها:
• أسعار فائدة تنافسية (تبدأ من 3.5% سنويًا)
• فترة سداد تصل إلى 7 سنوات
• إمكانية الحصول على تمويل يغطي 100% من قيمة السيارة

• أفضل البنوك المانحة:
• Deutsche Bank (للمقيمين منذ أكثر من سنتين) https://meine.deutsche-bank.de/trxm/db/
• Commerzbank (يقدم عروضًا خاصة للوافدين) https://www.commerzbank.de/
• Volksbanken (شروط مرنة للموظفين) https://www.volksbank.at/

ب. التمويل عبر معارض السيارات (Händlerfinanzierung)

سوف نعرض لك كيف يعمل كيف يعمل:
تتعاون معارض السيارات مع بنوك لتمويل المشتري، وغالبًا ما تكون:
أسهل في الموافقة بالإضافة إلى أنها تشمل عروضًا مثل فترة سماح بدون أقساط لكن الجدير بالذكر هو انه قد تكون أسعار الفائدة أعلى (حتى 6%)

ج. القروض الشخصية (Privatkredit)

• متى تختارها؟ من جهة إذا كنت تريد سيارة مستعملة أو من لا ترغب في رهن السيارة.
• الفائدة: تتراوح بين 4% – 10% حسب التاريخ الائتماني.
• الأفضل للوافدين: N26 و ING (شروط أسهل).

2. شروط الحصول على قرض سيارة في ألمانيا

سنقدم المستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة في ألمانيا:

•  إثبات هوية (جواز سفر أو هوية ألمانية)
•  عقد عمل ثابت (أو كشف حساب لآخر 3 أشهر إذا كنت عاملًا حرًا)
•  سجل ائتماني (SCHUFA) (يجب أن يكون نظيفًا بنسبة 90% على الأقل)
•  إثبات عنوان السكن (عقد إيجار أو تسجيل بلدي)

العوامل المؤثرة على الموافقة:

•  مدة الإقامة في ألمانيا (يفضل أكثر من 6 أشهر)
•  الراتب الشهري (يجب أن يكون كافيًا لتغطية القسط + المعيشة)
•  نسبة الدين إلى الدخل (يجب ألا تتجاوز 35%)

3. أفضل بنوك تقدم قروض سيارات في ألمانيا

الأفضل لـ	مميزات	نسبة الفائدة	البنك
المقيمين منذ + سنتين	تمويل حتى 100%	3.5% – 5%	Deutsche Bank
الموظفين بعقود دائمة	عروض خاصة للوافدين	4% – 6%	Commerzbank
أصحاب الدخل المتوسط	شروط مرنة	3.9% – 5.5%	Volksbanken
الوافدين الجدد	موافقة سريعة عبر التطبيق	5% – 8%	N26

4. نصائح لزيادة فرص الموافقة على قرض سيارة في ألمانيا

كيف تحسن فرصك ؟

1. تحسين سجل SCHUFA الائتماني:
   • عن طريق تسديد فواتيرك في الموعد.
   • تجنب فتح حسابات ائتمانية متعددة.
2. اختر السيارة المناسبة:
   • السيارات الجديدة = فائدة أقل.
   • السيارات المستعملة (أقل من 5 سنوات) = شروط أسهل.
3. قدم طلبًا بمساهمة شخصية (عربون):
   • لو دفعت 20% من ثمن السيارة، تقل مخاطر البنك وترتفع فرص الموافقة.

أخطاء تجنبها:

• التقديم على عدة بنوك في وقت قصير (يؤثر على SCHUFA).
• شراء سيارة بقيمة تفوق 50% من دخلك السنوي (قد يرفض البنك)

5. ماذا لو رُفض طلبك؟ إليك البدائل التمويلية

أ. التأجير التمويلي (Leasing)

• تدفع قسطًا شهريًا (بدون امتلاك السيارة).
• مناسب إذا كنت تريد تغيير السيارة كل 3-4 سنوات.

ب. التمويل الجماعي (Crowdfunding)

• مواقع مثل Auxmoney تصل بين المقترضين والمستثمرين.
• الفائدة أعلى (7% – 12%) لكن الموافقة أسهل.

ج. شراء سيارة نقدًا مستعملة (من موقع Mobile.de أو eBay Kleinanzeigen)

تجنب القروض إذا كان سعر السيارة أقل من 10,000 يورو.

في الختام يمكننا تلخيص ما سبق بأن اختيار القرض المناسب يعتمد على وضعك المالي ومدة إقامتك في ألمانيا فإذا كنت تبحث عن مرونة في السداد فإن  التأجير التمويلي هو الخيار الأمثل أما بحال كنت من المقيمين منذ سنوات وراتبك مرتفع فإن Deutsche Bank خيارك الأفضل و أخيراً إذا كنت وافدًا جديدًا عليك تجربة  Commerzbank أو N26.